FinTechs son claves para potenciar contacto directo con clientes bancarios

Melissa López
October 14, 2020

El desarrollo de la banca comercial con la intervención de los sistemas FinTech le hace la vida más fácil al usuario y, a la vez, logran una mayor inclusión financiera.

Dicha ventaja competitiva ha hecho que las entidades bancarias se inclinen cada vez más por buscar una colaboración mutua para lograr reinventarse en el mercado.

Actualmente, las redes sociales, mercados como Amazon o incluso aplicaciones como Rappi entre otras, han promovido en el consumidor una alta expectativa de inmediatez en el servicio y atención que esperan se replique en su entidad bancaria.

En el caso de las FinTech han destacado en el mercado digital por su rapidez y agilidad para reinventarse al mercado y expectativas de los nuevos consumidores.

Fundada en 2015, Antit es una compañía de desarrollos móviles especializada en Minimum Viable Product (MVP) y productos Time-To-Make (TTM) con un portafolio fuertemente enfocado en la industria FinTech.

“A medida que los productos digitales se consolidan los bancos deben definir su propuesta de valor para englobar tanto la innovación digital como los valores tradicionales, esto para satisfacer las necesidades de sus clientes eliminando los intermediarios en cada una de sus operaciones”, según expone el  Estudio Global de  Consumidores en Distribución y Marketing 2017 de la empresa Accenture.

De este modo toma mayor fuerza la necesidad de desarrollar una experiencia atractiva y significativa para el usuario, es en esto donde las FinTech han sido pioneras con creación de plataformas sencillas y elegantes que dan la sensación al cliente de ahorrar tiempo al realizar todos sus trámites desde un mismo lugar de un modo fácil, rápido y seguro.

Los servicios de la banca comercial deben medir su éxito por el grado de empatía que logren con su cliente, anticipando sus acciones, necesidades y emociones.

Asimismo, lo que se refiere al sector de pagos las FinTech han resaltado como aliados estratégicos para las entidades bancarias reemplazar su infraestructura con soluciones nuevas e innovadoras logrando una mayor captación, retención y fidelización de los clientes.

Actualmente, más de 2.000 millones de adultos son  excluidos del sistema financiero formal, según  reveló el informe Universal Financial Access 2020 del Banco Mundial, este sector ha sido clave en el crecimiento del sistema FinTech creando productos que se adaptan a esta población.

 

“El acceso financiero es el primer paso hacia una inclusión financiera más amplia, donde las personas y las empresas pueden utilizar de manera segura una variedad de servicios financieros apropiados, incluidos ahorros, pagos, crédito y seguros”, señaló el informe.

El mercado emergente de FinTech en Costa Rica puede dividirse en cuatro áreas de acción según el estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID): soluciones pagos, plataformas de financiación alternativa, empresas de tecnologías para instituciones financieras  y gestión de finanzas empresariales y puntaje alternativo (Scoring).


Fintech Costa Rica, datos del BID
                                              Fintech Costa Rica, según datos del BID

Según el estudio “Payment aspects of financial inclusion in the fintech era” 2020 del Banco Mundial, las empresas FinTech ofrecen la mayor cantidad de beneficios para la cuenta de transacciones y diseño de productos de pago.

Los pagos instantáneos satisfacen la demanda de mayor velocidad y control del usuario final, algo en que los bancos deben aprovechar la experiencia FinTech.

 

Los usuarios tienen una alta expectativa referente a las características del servicio, específicamente en velocidad y disponibilidad en tiempo real.

Aplicaciones en el mercado costarricense como Pei creadas por Antit empresa experta en desarrollo FinTech,  procesan pagos 24/7 de forma  instantánea  y transferencia de dinero a amigos y familia.

Incluso permite dividir un pago de una salida entre amigos mediante una solicitud sencilla desde la APP,  combinando las características de un débito directo con el beneficio de que aún depende del pagador iniciar ese proceso.

Además, esta  funcionalidad le permite al usuario la capacidad de controlar mejor sus finanzas y con su inclusión de códigos QR facilita la disponibilidad casi inmediata de fondos al ofrecer una alternativa a los pagos en efectivo.

Las FinTech ofrecen soluciones a la banca tradicional apalancándose en conectividad,  tecnologías móviles, análisis de datos e implementación de inteligencia artificial. 

“Un sistema de pagos electrónicos de vanguardia ofrece a Costa Rica un potencial que no ha sido explotado para que las empresas fintech sean un catalizador de peso para la inclusión financiera”, expresó el Estudio económico de Costa Rica  2020 de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico​ (OCDE).

De igual forma la OCDE hace énfasis en la necesidad de otorgar a las empresas fintech acceso total al sistema de pagos electrónicos, a la vez que vela por la seguridad y la protección del consumidor, fomentando el desarrollo de este sector.

Por otra parte, las FinTech facilitan una mayor eficiencia comercial para las entidades financieras con la incorporación de chatbots de mensajería instantánea combinados machine learning que les permite reacciones similares a las humanas.

Asimismo, gracias a la Data Analytics  pueden ofrecer a cada cliente los productos y servicios que más se ajustan a sus probables necesidades con base en el análisis de la información que el banco tiene de los clientes.

Por último, las interfaces de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés), que facilitan que terceros desarrollen aplicaciones de teléfonos inteligentes que añaden valor a los servicios ofrecidos por la entidad financiera.


Datos del BID en su informe  “Hacia la transformación digital de la banca pública de desarrollo en América latina y el caribe” 2020.