Pasos para la transformación digital de la banca en forma exitosa

Melissa López
October 14, 2020

La transformación digital es una realidad imposible de eludir pero su éxito depende de lograr una combinación perfecta entre personas, procesos y tecnología.

La banca tradicional deberá aprovechar la tecnología de manera estratégica y prioritaria pero siempre teniendo claro cuál es su norte y cómo debo empezar para lograr alcanzarlo.

La transformación digital promueve una mejora tanto en el funcionamiento como en la eficiencia de las entidades bancarias tradicionales, al reducir la falla de información y los costos por transacción.

Además, de una mayor eficiencia comercial, operativa, acceso a servicios y nuevos servicios.

A continuación le presentamos algunos consejos para que no fracase en este proceso de transformación digital:

1. Describe tus objetivos

Antes de iniciar se deberá definir qué es lo que se quiere lograr al migrar a la digitalización, ¿mejorar la eficiencia de los procesos? O ¿atraer o retener nuevos clientes a través de los servicios digitales?

Sin embargo, deberá tomar en cuenta quién será el encargado de liderar el proceso y qué equipo de apoyo lo acompañará, que si el cambio se realizará de forma progresiva o inmediata y qué datos y métricas deben ser consideradas para eso.

De lo contrario solo pasaremos a digital los mismos deficientes procesos con los que ya contábamos anteriormente pero con una nueva presentación.

2. Estudie a los competidores y sus ofertas de productos

El monitoreo de la competencia es una práctica que se debe hacer de forma constante tanto a nivel de productos como servicios, qué vale la pena replicar con nuestro sello personal,  por ejemplo la calidad y eficiencia de nuestro sitio web, qué calificación tendrían nuestros servicios digitales con respecto a lo que se ofrece en el mercado.

Asimismo, es indispensable una educación constante de nuestro personal en materia de tendencias digitales y a nuestros clientes sobre la seguridad requerida al respecto.

En este aspecto optar por contratar los servicios de desarrollo FinTech será una excelente opción, ya que le facilitará ofrecer el mismo producto crediticio a través de varias plataformas digitales.

“La colaboración entre las fintech y entidades bancarias, aunque se encuentra en un estado inicial, además de generar mayor competencia, está potenciando las iniciativas de open banking para la distribución de servicios”, explica el Banco Interamericano de Desarrollo  en su investigación “Hacia la transformación digital de la banca pública de desarrollo en América Latina y El Caribe”.

Antit es una empresa desarrolladora de productos FinTech focalizada en ofrecer este servicio de una forma altamente eficiente e innovadora. Especializándonos en desarrollos móviles y Web.

3. Evaluar procesos

Los procesos  deben analizarse de  abajo hacia arriba en cuanto a iniciativas de transformación digital, ¿nuestros mecanismos son lo suficientemente óptimos para permitir al usuario realizar todos sus procesos con facilidad en tiempo y forma?.

Qué tan factible es para nuestros clientes comunicarse con nosotros con la misma eficiencia con la que ocurriría a través de una red social con un amigo.

En este sentido la incorporación de una plataforma de atención electrónica 24/7 que complemente los canales de atención tradicional, permitirá un gran ahorro de tiempo e incluso recursos si se incluye sistemas de autoservicio.

El objetivo es desarrollar una lista completa de procesos que se digitalizarán en función de las limitaciones de tiempo y presupuesto, de esta forma podrá concentrar los esfuerzos de su equipo en actividades más estratégicas.

“El 100% de los Bancos encuestados mencionó contar con iniciativas de digitalización en marcha,  sin embargo, solo el 70% manifestó contar con una unidad encargada de la digitalización de la entidad, a nivel de Centroamérica  solo un el 62% cuentan con una”, indicó el BID.

En la actualidad el Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social (BNDES), en Brasil, procesa el 98% de todas sus operaciones indirectas en sus herramientas en línea. Además de haber reducido significativamente los tiempos de transacciones internas y aprobaciones de créditos, ha sumado más de 56.000 nuevos clientes y tiene conectado su sistema a más de 44 instituciones.

Datos de BID

4. Evaluar la cultura y la voluntad de adaptarse

En esto es imprescindible hacer una evaluación de la capacidad de adaptación del entorno laboral de la entidad bancaria a nivel de cultura, liderazgo y sobre todo estructura organizativa.

Asimismo, es necesario capacitar al personal e involucrarlo en un proceso de liderazgo que permita consolidar resultados de largo plazo a partir de la adaptación ágil en la toma de decisiones que evidencien resultados de la transformación digital.

La punta de lanza de este proceso sostenido puede ser desde un jefe de unidad hasta la presidencia misma del banco, involucrando siempre a un equipo multidisciplinario empoderado que facilite la toma de decisiones rápidas mediante la metodología ágil.

“La mayoría de bancos capacitan a su personal en temas de digitalización (55%),  no obstante, las capacitaciones están dirigidas a grupos específicos dentro de sus colaboradores. Solo el 21% capacita en temas digitales a todo su personal, mientras que el 24% no brinda capacitación alguna”, explicó el BID en su estudio.

5. Analizar el talento y la contratación

Debe realizar un análisis a lo interno de su entidad  con respecto si cuenta con los profesionales en materia de IT y expertos suficientes para realizar este salto a la transformación digital, o de lo contrario si es más factible optar por estos servicios de manera externa por experiencia, calidad, innovación y tiempo requerido en este tipo de contrataciones.

En Antit le facilitamos profesionales IT altamente calificados con habilidades avanzadas, gran capacidad de adaptación, excepcionales, talentosos y experimentados que pueden adecuarse fácilmente a su organización aportando ese plus que necesitaba para concluir trabajos críticos, de una forma eficiente y ágil por el periodo que su empresa los requiera.

6. Sistemas y productos de inventario

¿Con qué frecuencia evalúa sus productos? ¿Hay capacidades que no ha aprovechado? ¿Tiene actividades de planificación de productos anuales que se alinean con su presupuesto y plan estratégico?

Con respecto a este tema es necesario evaluar cómo aprovechar al máximo los recursos con los que ya cuenta su entidad y de qué forma desea mejorar sus capacidades digitales, cuál será su ruta a seguir para alcanzar los objetivos de transformación digital.

7. Definir la segmentación de clientes y miembros

Con la incorporación del Big Data e inteligencia artificial hay un aumento significativo de la fiabilidad de los resultados de análisis de datos, esto para la toma de decisiones operativas en la creación de productos que se adapten de forma más personalizada a nuestros clientes.

El objetivo es tener un programa que defina cómo predecir qué consumidores tienen más probabilidades de tener y agregar servicios digitales de la entidad bancaria, apalancando un mayor crecimiento.

8. Considere sus planes de comunicación y marketing

¿Tiene un programa sólido de comunicaciones internas y externas en torno a su transformación digital?  Al diseñar su plan de comunicaciones, tenga en cuenta:

  • Su enfoque de comunicación con los consumidores
  • Las mejores formas de generar impulso y entusiasmo

Su objetivo es doble: desarrollar un plan de comunicaciones internas que defina claramente quién necesita saber qué y crear un plan de marketing que describa lo que sus consumidores deben esperar al interactuar con su institución financiera. 

Además, la incorporación de aplicaciones móviles le ayudará alcanzar un mayor público con la elaboración de un marketing más directo a su público meta.

En Antit ponemos a su disposición los equipos que mejor se adecuen para la conceptualización de su proyecto, diseño e implementación, facilitando el crecimiento de su empresa en la era tecnológica convirtiéndonos así en la mejor compañía para aplicaciones móviles y FinTech.

 9. Realice una evaluación de riesgos

¿Ha aprovechado sus conocimientos en áreas como la automatización de procesos manuales?

Su evaluación de riesgos puede cubrir temas como:

  • Actividades regulatorias pendientes
  • Compromiso del regulador
  • Evaluaciones de socios y proveedores
  • Compromiso del equipo de riesgo y cumplimiento

Una evaluación integral de riesgos reflejará las áreas potenciales de preocupación o enfoque dentro de su transformación digital.

10. Priorizar

Al elaborar estrategias para su transformación digital, intente identificar ganancias rápidas, teniendo en cuenta que, si bien los datos, la tecnología y los procesos digitales son fundamentales para una transformación exitosa, su recurso humano es igualmente importante. 

Cuando se implementa una metodología común para acceder y administrar la información, las personas de su organización pueden proporcionar conocimientos e inteligencia que conduzcan a una toma de decisiones empoderada en toda la empresa.

Asimismo, las alianzas estratégicas con las empresas FinTech le facilitarán su desarrollo y adopción de tecnologías digitales que faciliten la transformación de procesos a la era digital.